为什么贷款买房这么贵，为什么贷款买房好

欢迎来到本期。我叫隋月。你可以跟随隋月的导师。每天都会分享新内容。本期我们将探讨通过抵押贷款购买房屋的话题。

随着房价不断上涨，很多朋友望着楼房都感叹不已。我想买房子，但我没有。当一套房子可以容纳整个家庭时，买房子是一个相对奢侈的梦想。不过在这种情况下，政府也出台了相关的政策，意味着任何人都可以贷款买房，那么我们就来看看吧。我们来看看哪个更划算“直接买房”。还是“按揭买房”？

从整体情况来看，按揭买房比全款买房要好。它主要基于所有因素的结合。我们一起来看看吧。

1.抵押贷款利率较低

住房抵押贷款的利率可以说是银行最低的利率，而且相对于其他贷款来说，这个利率是非常低的。如果按照基准利率49计算，30年期、100万家庭贷款，本金和利息相同，总共需要支付91万韩元的利息。

如果你用100万美元管理你的财务，按照年利率45计算，你可以在30年里赚取275万美元的利息，这比住房贷款的利息多了183万美元。尽管这些高年利率很低，但贷款买房还是相对划算的。

2.可以抵抗通货膨胀

据统计，我们国家的通货膨胀每年大约是4到8倍，但是我个人听说去库存通货膨胀大约是5倍，这意味着我们手里的正在很快失去价值。

举个例子，30年前，如果你有100万美元，基本上就被认为是有人了，但现在，100万美元可能连一楼或二楼三居室的首付都不够。因此，可以看出货币的贬值率很高，同样的，如果你现在借了100万美元，那么和将来使用这笔是一样的，而这笔未来的实际购买力也不会像现在这样。和现在一样棒。

总体来说，按揭买房还是比较划算的，无论是考虑通胀还是资金优化，都比全价买房好，不过如果你有资金，也可以全价买房。

一、商贷5.0利率高吗？

对于商业住房贷款来说，目前还不算高。这里第一个元音是5-35-5-39，第二个元音是5-58。所以你的利率是非常合理的。如今，很多人选择贷款买房。这让很多人提前住进了家。因为年轻人本来就没有那么多存。如果能拿到贷款，年轻人就可以早点搬进去，晚点还贷。这可以说是一项更加利民的举措。

二、为什么说买房要尽量多贷款？

随着过去二十年房价持续上涨，越来越多的购房者选择抵押贷款。对于没有足够财力全额还款的家庭来说，贷款可以帮助他们实现置业梦想，也可以帮助他们在不断上涨的房地产市场中实现财富增长。

然而，在实际获得贷款时，连这些购房群体也没有意识到，抵押贷款可以通过“债务贬值”达到加倍的预防通胀的效果。

【依我看来】

资金充足、有能力全额付款的人，以及没有财力全额购房的人，应该尽可能多地借，并选择最长的期限来购房。选择一个期限并尽可能长时间地借用！

那么为什么会这样呢？贷款金额越大、期限越长，支付的利息就越多，对吗？为什么我们说按揭买房可以提供最好的通胀保护呢？

在之前的很多中，我已经详细介绍了合理利用长期债务、节省自有资金进行投资、实现资产、负债和投资的有机结合以及收益最大化的策略。今天我就讲这个话题，主要讲两个方面债务折旧和资产增值。

通俗地说，“债务折旧”就是用未来“毛”的来偿还现在实际借的，即债务折旧。

01

时间很宝贵

货币时间价值是指货币随着时间的推移价值的增加量，是用资金周转率计算后的价值增加量。它也被称为货币的时间价值。

专家给出的定义是，货币的时间价值是指今天持有的一定数量的货币比将来可以获得的同等数量的货币具有更高的价值。

从经济学的角度来看，今天一单位货币的购买力与未来一单位货币的购买力之所以不同，是因为我们现在想花掉一单位货币，而不是储蓄和消费它。以后应该有东西可以消耗。您可以溢价花费超过一单位的货币，以补偿延迟消费。

打个比方来说，现在的100元和未来的100元的购买力之所以不同，是因为100元不是现在存起来花的，而是20年后使用和消费的。如果20年后你想买它，你就得花100多元，这就是20年前你不花100元所付出的代价。

上图从另一个角度说明了这个题。

20世纪90年代，10元可以买20公斤蔬菜、10公斤大米、2公斤猪肉。假设上个世纪你的口袋里有10元。当时我可以买两斤猪肉，但我没有买，忘记把10块放进口袋里。后来我突然发现了10块，决定花掉。不过，此时你已经不能再购买2公斤猪肉了，所以你必须额外支付50元，总共60元。

这60元对应的是20到30年前10元的购买力，而“额外的50元”就是延迟消费的“溢价”。

我想每个人，尤其是年长的朋友，都对这个描述有过亲身经历。

货币的实际购买力远大于未来几十年的购买力。随着时间的推移，货币的购买力将继续下降。这代表了货币的时间价值。

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让我们回到债务的角度。

对于大多数人来说，债务主要包括从银行获得的房屋净值贷款。

众所周知，住房抵押贷款是一种期限在5年以上的长期贷款。许多银行根据借款人的年龄和期限对住房贷款期限设置上限，这一上限不超过65或70岁。假设你35岁，贷款期限长达30年是没有题的。

那么让我们继续这个例子。

假设您购买一套价值100万元的房子，按照首付比例支付首付40万元，申请30年期到期住房贷款60万元。30年以上，需偿还本金60万元，利息60万元-58万元，共计1.2-5800万元。

与本金相比，利息似乎有点高，但看起来很高。

但需要注意的是，30年后，我们累计还给银行的120万元就相当于现在20万元的购买力。

也就是说，30年后，如果银行同时借给我们的60万元中，我们只使用其中的20万元，我们就会偿还银行的全部本金和利息，从而出现净亏损。银行里有40万元。

这就是“债务折旧”。贷款期限越长，贷方损失越多，而购房的借款人则赚得越多。

货币发行因素的加入导致的通货膨胀和资产价格上涨，为住房资产名义价格的上涨奠定了基础。

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随着国内生产总值（GDP）的增长，必须相应发行适量的货币，否则就会导致经济失衡。

发行货币是一个国家经济发展的正常现象。

例如，韩国的GDP从2000年底的10万亿韩元增长到2019年底的99万亿韩元，是20年前的9至9倍。

2000年底，我国流通货币总量为13-4万亿元，对应2000年底的GDP总量，即总市值为10万亿元的产品。

假设不增发货币，2019年底还是13-4万亿元，相当于全年市场生产了99万亿元的商品，那么我们的商品价格应该会下跌9-9%次。也就是说，假设2000年猪肉售价为每斤9至9元，那么到2019年底，猪肉售价将仅为每斤1元。如果我们再等几十年，它的定价可能会以美分或美分计。

每年都赔谁来养猪？每年我们工作，工资越来越低，谁还在工作？

如果我们反过来想这个题，也许会更容易理解为什么增发货币是经济发展的正常现象。

我们看下面的图片。

这张图显示了过去20年韩国货币发行的现状。

看上图我们可以看到，截至去年年底，韩国货币供应量为195万亿元人民币，比20年前增长了14至88倍，远远超过了GDP增速。

如果货币增发量与GDP同倍数增长，从宏观上看物价不会上涨，但重要的一点是货币供应量M2的增速远远领先于GDP增速。

上述理论的简单类比如下。

市场上的商品总量从1个增加到10个，同期市场流通的货币从1元增加到100元。然后每个产品的价格从1元/件上涨到1元。10元/个。

这让任何人都清楚地认识到，过去20年房地产市场之所以上涨，并不是单纯因为住房市场的供求矛盾。

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受COVID-19事件影响，全货币特别发行预计将导致币值加速下跌、整体资产价格上涨。

COVID-19的蔓延正在对全经济产生前所未有的影响，疫情危机已转变为全经济危机。

货币基金组织预计今年全经济将下滑3%，不确定性巨大。货币基金组织将这场危机称为“大封锁”。

首先，从严重程度来看，我们正面临大萧条以来最严重的经济衰退，而2020年全经济将收缩3%的预测仅适用于2020年中期疫情控制取得进展的前提下。今年。

其次，从规模上看，这是一场全性危机。三个月前，160个国家的人均收入预计将增加，但现在170个国家的人均收入预计将减少。

第三，具体来说，经济活动的关闭是因为隔离的需要。因此，很难用传统的刺激措施来增加需求。在货币基金组织历史上，流行病学家首次主导宏观经济预测。

当前，包括美国在内的世界多国纷纷出台量化宽松政策，开始发钞，加快货币发行速度，以抵消疫情对宏观经济的影响。

截至2019年6月末，我国外贸依存度达到32-5。外贸依存度较高，受疫情影响，对我国产生了两方面的影响。一是海外国家增发货币给我国带来的输入性通胀，二是在外贸经济遭受严重打击的情况下，我国“必须采取更加积极主动的应对措施”。采取积极的财政政策。他说“应对经济下行，我们需要实施更加灵活、适度审慎的货币政策。”

4月20日，我国LPR在此前降准降息的基础上再次下调。其中，1年期LPR单次下调20bp，5年期及以上LPR下调10bp，再次证实降息通道畅通。计划发行更多货币。

包括中国在内的世界各国超额增发货币，必然会加速货币贬值，也会推高黄金、房地产等实物资产的价格。

因此，增发印钞为房地产价格上涨奠定了基础，住宅资产名义价格在未来很长一段时间内可能会继续上涨。

【总结】

除了住房抵押贷款之外，普通民众很难从银行获得长期贷款。只有买房才能实现合法、合规、长期的责任。

综合以上分析，买房可以有效防止2-3年内影响我们生活各方面的通货膨胀和物价上涨。

债务使我们能够通过“债务折旧”将通胀保护加倍。

因此，使用银行担保贷款买房是非常合适的。金额越高越好，期限越长越好。

为什么贷款买房这么贵和为什么贷款买房好的相关话题，本文已有详细的解，希望能帮助到诸位。