储蓄保险能赚吗，银行为什么靠卖保险赚？银行与信贷

网上不少人都想知道的银行为什么靠卖保险赚？银行与信贷和一些关于储蓄保险能赚吗话题，小编有详细解，希望帮助到大家。

文/《清华金融评论》高级编辑秦婷

随着经济增速放缓、利率下降，银行传统的息差收入模式受到显着影响，收入增长和加速轻资本转型成为首选突破口。数据显示，2023年上半年，个体银行中介托收业务承压，代理保险“火爆”，银保业务发展空间更广阔。

经纪业务是指商业银行为客户办理付款等委托业务，提供各类金融服务的业务。主要包括支付业务、信托业务、租赁业务、代理金融业务、咨询业务、银行卡业务以及汇兑、收购、信用证、计算机服务等。

近年来，经纪业务风险低、资本占比低，且可以与其他金融业务紧密结合，因此能够以较少的资本消耗带来较高的价值回报。因此，中间催收工作成为不少银行发展变革的突破性路径，而中间催收工作优秀的银行在二级市场上也越来越受到认可。

“大银行”增加非利息收入的压力

非利息收入方面，42家上市银行2023年上半年业绩分化明显，国有银行、股份制银行整体下滑，商业银行表现相对较好。

数据显示，工行2023年上半年非利息收入11.05万亿元，是42家上市银行中唯一突破千亿元的银行，而建行、中国银行也超过800亿元。此外，非利息收入低于10亿元的银行还有11家。

从增速看，42家上市银行中有16家非利息收入同比下降。其中，跌幅较大的银行有建设银行、郑州银行、工商银行、农业银行、青岛银行，跌幅均超过10%。华夏银行、江苏银行、厦门银行、西安银行、瑞丰银行增长相对较好，增速超过20%，取得了良好的增长。

从非利息收入占比来看，2023年上半年42家上市银行中有21家较去年同期下降，其中12家银行占比超过30%，其中南京银行占比最大。当非利息收入超过40%时。常熟银行、贵阳银行、紫金银行仅占10%左右。

从纯佣金及手续费收入来看，工商银行仍以73465亿元排名第一，建设银行也以超过700亿元排名第二。42家上市银行中，有19家佣金收入低于10亿元，其中常熟银行出现亏损。与支付业务相比，成本较低。

从增速看，42家上市银行中有25家的手续费及佣金净收入同比下降，其中韩国兴业银行、华夏银行、北京银行、重庆银行等降幅较大。以北京银行为例，主要原因是代理及寄售业务佣金收入较去年同期减少。

其中，部分银行主要受金融产品变化影响。例如，韩国兴业银行半年报指出，现有理财产品规模下降、资本市场波动、现有可变现利润减少是净佣金收入较上年减少的主要原因。理财产品较去年同期减少。华夏银行还公告称，受资本市场波动、产品净值变化、产品综合销售率下降等因素影响，上半年资产管理手续费及佣金收入录得541亿元。比上年减少3281元。

开元证券研报指出，近年来受资本市场波动影响，客户群体风险偏好日趋保守。收入保障和保险代理业务能够更好地度过这一周期。

上半年，平安银行实现代理人身保险收入2207亿元，同比增加1072例，中信银行基金及代理保险代销持续增长。保险增长超60%，收入和增速均接近60%，光大银行实现五年来最高代理保险收入811亿元，同比增加8103。保险业收入1047亿元，同比增加12347亿元，民生银行实现代理保险收入1015亿元，同比增加11504亿元。北京银行代理保险资产管理规模较上年增加3,698。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，银行之所以大力发展保险代销，一方面是因为近年来金融市场波动较大，居民更偏好存款和保险。另一方面，在银行经纪业务利润整体下行的压力下，银行积极拓展保险代销等业务，充分发挥自身优势。提高客户忠诚度并扩大利润率。

业内专家预计，未来随着保险代理销售利润规模和占比大幅提升，银保深度战略合作的意愿将进一步增强。更多的发展空间。这将使银行在增加经纪业务收入的同时，也为客户提供更广泛、更全面的服务，从而提高客户忠诚度，进一步增强其竞争力。

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