北辰房屋继承诉讼费，仅凭过户证明如何认定个人贷款案件？

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判决摘要

如果原告仅提供金融机构的转账证明证明付款，而无法提供贷款协议、欠条、收据、欠条或其他资信证明，被告可以主张原告的转账不是为了偿还以前的贷款或其他债务。据称，这是为了这样做的目的。被告的主张不仅必须有具体、合理的解释，而且必须提供确凿的证据予以证明。由于被告承担举证责任，所提交的证据不需要具有很高的概率，只需要动摇法官的内心信念，使贷款合同的真实性变得不清楚即可。此时，举证责任又转移回原告，但借贷关系成立的举证责任仍须由原告承担。

例子

撰稿刘尧.

被告人唐晨瑞。

原告刘耀诉称，2012年3月5日，被告向原告借款30万元，原告将30万元转入被告账户，被告无正当理由拒不偿还。1、被告须归还原告借款30万元。2、被告承担本案诉讼费用。

被告唐晨睿辩称1、原告未提供欠条，原告与被告不存在借贷关系；2、原告与妻子康静的离婚协议书中未明确注明债权人的存在权利。因此，借贷关系尚未成立，借贷关系的存在必须由原告证明，原告必须出示证据，被告不得承担不利的法律后果。3、被告在原告的公司工作，且原告的公司是个人，该账户还用于公司开支，30万元是原告支付给被告的金。因此，请求驳回原告的诉讼。

法院经审理，确认原告前妻康静与被告存在关联关系。2010年，被告在原告经营的天津荣鑫宏钢铁贸易有限公司工作。2012年3月5日，原告通过其个人账户向被告转账30万元。原告以存在借贷关系为由要求被告归还款项，但被告以该款项是原告支付给被告的金为由拒绝归还。

审判

天津市北店区人民法院认为，贷款人向法院提起个人贷款诉讼时，必须提供借条、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明两者存在法律关系的证据。之后，就做出了决定。贷款和垫款。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干题的规定》（以下简称《民间借贷条例》）第十七条规定，原告认为出借人仅依赖借贷。民间借贷诉讼是在收到金融机构的转让契据后提起的，被告声称该转让行为违法，为了偿还双方此前的贷款或其他债务，被告必须出示证据支持其主张。现在，被告为了证明原告与被告之间不存在借贷关系，提出原告离婚协议书中不存在债权。举证责任仍然由原告承担。本案中，考虑到被告与原告有亲属关系，且被告在原告经营的公司工作，不能认定原告向被告转移的30万韩元的性质属于私人。由于借贷关系是建立在现有证据的基础上的，因此法院认为有关借贷关系的证据不充分，不予支持原告的诉讼请求。综上，天津市北店区人民法院于2016年6月22日作出2016津0113民初2925号民事判决书，驳回原告刘耀的诉讼请求。

判决公布后，刘耀向天津市第一中级人民法院提起上诉。

天津市第一中级人民法院经开庭审理，上诉人刘耀在上诉书中称，上诉人唐晨瑞提交的一审离婚协议书存放在民政局，且两份表格均存在疑。以及证据的内容。首先，由于被申请人唐晨瑞没有提供原始证据，其真实性无法认定；其次，证据中的“债权债务”部分不完整。根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条规定，一方当事人有证据表明自己掌握证据，无正当理由拒绝提供，另一方坚持证据内容的，如果该主张对证据持有者不利，则该主张可以被推定为真实。上诉人刘耀作为离婚协议当事人，必须持有离婚协议书原件或者取得向民政局提交的书面副本，并能够就离婚协议书的形式和内容提出客观的质证意见。离婚协议书。但二审法院刘尧一方则声称“没有提交证据的义务”，并没有在法院规定的举证期限内提交对离婚协议原件和证据的质证意见。法院可以决定离婚协议是否有效。考虑到该证据不能证明离婚双方主张的存在，法院对被申请人唐晨瑞提供的证据的证据目的予以确认。上诉人刘耀拒绝履行举证义务，须承担不利的法律后果。现上诉人刘耀仅凭银行转账凭证主张与上诉人唐晨瑞存在借贷关系，但当庭证据不足。结合上诉人唐晨瑞与上诉人刘耀前妻之间的亲属关系、上诉人唐晨瑞曾在上诉人刘耀公司工作的事实以及上诉人刘耀提供的证据，原审法院裁定一审上诉并无不当，二审法院应予维持。综上，天津市第一中级人民法院于2016年10月17日作出第4929号民事判决，驳回上诉，维持原判。

判决公布后，刘耀向天津市高级人民法院申请再审。

天津市高级人民法院经审查，裁定本案系民间借贷纠纷，自然人之间的借款合同自贷款人提供贷款时生效。贷款人要求借款人还款的，必须出示证据证明双方已就贷款法律关系达成一致，且贷款人已实际将贷款金额交付给借款人。本案中，刘耀要求唐成瑞归还30万元贷款，并提供银行转账证明，但未提供该金额为贷款的证据。唐晨瑞承认自己收了30万元，但声称两人是亲戚，唐晨瑞在刘耀经营的一家公司工作，上述金额是该公司支付的金。据此，本院认定，双方当事人均承认唐晨瑞曾在刘耀开办的公司工作，因此，唐晨瑞提供的离婚协议书、唐晨瑞任职期间的销售记录等证据均不能证明这一点。尽管上述30万元支付系统有效，但上述证据使得刘耀声称从系争系统借的法律事实不明确。根据《个人借贷条例》第十七条规定，即使唐晨瑞提供了与其辩护主张相对应的证据，刘耀仍须承担借贷关系成立的举证责任。如果刘尧未能举证证明涉案金额系借款，两案法院均驳回刘尧的诉讼并无不当。刘耀在取得双方存在借贷关系的证据后，可以单独主张权利。

综上，天津市高级人民法院于2017年8月9日作出2017津民法第1108号民事判决书，驳回刘耀的再审申请。

【评论】

随着我国经济社会的快速发展，民间借贷已成为金融的合理补充，但民间借贷处于国家金融监管体系的边缘，其风险和隐患日益凸显。最高人民法院制定《民间借贷条例》，规定了民间借贷的审理标准和法律适用规则，但现实中，此类案件存在对象多样、案件类型复杂、案件数量快速增长的特点。……尤其是自然人之间的借贷中，向熟人借贷是常见现象，但一旦发生纠纷，往往很难提交能够证明存在借贷关系或按照约定实际交付款项的证据。法律规定。司法审查的题。本案主要涉及原告只能提供金融机构付款证明的转账证明，而无法提供借款合同、欠条、收据、欠条等债务凭证的情况下的举证责任分配题。对于此类案件的审理具有重要意义。

1、只有转会凭证时裁判的想法分析

根据合同法规定，借款合同是借款人向贷款人借款、归还贷款、到期支付利息的合同。自然人之间的借款合同自贷款人提供贷款之日起生效。贷款合同可视为双边合同，贷款人按照贷款合同的规定提供贷款，借款人必须按照约定使用资金并在期限内偿还。无论是承诺借款合同还是自然人之间的实际合同，在事实审查过程中，一是当事人之间是否就借款事项达成一致；二是借款是否实际发生；三是履约期限何时达到。过期；第四，借款人是否没有偿还贷款。后两项事项的审查相对容易确认，现实中容易产生争议的主要是贷款协议的审查和贷款是否实际发生的认定。

原告提起民间借贷诉讼时，如果原告能够提交证据证明借款是约定的且资金确实发生，其主张一般应予支持。但实践中，考虑到当事人的诉讼能力和法律意识，在仅提交银行转账单据等金融机构转账证明的情况下，确定如何在原被告之间分配举证责任以及确定举证内容和范围。这已成为摆在法官面前的一个紧迫题。在《个人贷款条例》颁布之前，经常出现两种截然相反的裁判思路。有观点认为，原告除提交能够证明实际付款的证据外，还必须提交能够证明双方就贷款达成一致的证据，但如果原告只有过户证明，则可以免除举证责任。被告的抗辩并非存在借贷关系，原告主张被告偿还贷款的主张在出具相应证据的情况下不能成立。还有一种观点认为，如果原告提交了实际付款的证据，例如从金融机构收到的转账证明，则可以推断双方就贷款存在协议。提供充分证据证明双方没有就贷款达成一致。虽然被告必须承担举证责任的观点随着《民间借贷条例》的颁布而得到确认，但被告在多大程度上必须提交相应证据以及在什么情况下举证责任转移给被告仍存在疑。债权人。对于原告和被告关于转让是为了偿还当事人先前的贷款或其他债务的抗辩是否构成新的债权、作为主要证据或作为必要的反证，并没有具体、明确的规则。由于承担了相应的举证责任，在司法实践中很难理解，与《民间借贷条例》第十七条存在不同的理解和理解。

笔者认为，在民间借贷纠纷案件中，原告仅依赖金融机构的转让契据，被告辩称转让是为了偿还当事人此前的借款或其他债务，其关键题如下。双方就贷款达成一致，关键题是举证责任和分配原则。最高人民法院《关于适用民事诉讼法的解释》（以下简称《民事诉讼法司法解释》）第九十条规定“反驳对方主张的事实必须有证据证明，法律另有规定的除外。”第九十一条规定“人民法院按照下列原则确定举证责任”。法律规定主张存在法律关系的当事人，必须对构成法律关系的基本事实承担举证责任。”因此，“谁是申请人、谁提交证据”是民事诉讼的证据原则。据此，原告除了要证明借款实际发生外，还必须提交证据证明借款实际发生且双方同意借款。两者都是关于民间借贷的法律。但如果严格遵循“谁收费、谁举证”的原则，贷款人就必须同时证明实际付款和同意贷款，这很难适应我国民间借贷的现实。由于契约习惯的原因，亲友等熟人往往在没有签订借贷合同的情况下，凭着情绪直接转账。为此，《民间借贷条例》第十七条规定本案中，原告与被告之间是否就借款达成一致的举证责任进行了分配，使举证责任在原告与被告之间适当转移，而不是一味地要求原告提起诉讼结合起来，举证责任实际上是分散的，通过证明贷款的发生以及贷款的约定，突破了“谁主张、谁举证”的原则。原告出示了金融机构的转让证明，由于贷款人已尽到了双方存在贷款合同关系的初步举证责任，需进一步结合被告的抗辩进行分析鉴定以确认被告仅进行抗辩而未提交证据证明双方之间存在其他债务关系的，原告的主张应当予以支持，被告提交相应证据的，该关系必须支持并进一步考虑该证据与待证明的事实之间的关系。

二、被告举证的依据和程度

举证责任又称举证责任，是指依据法定权限或举证责任，在诉讼中必须提供举证的单位所承担的相应责任。在民事诉讼中，举证责任是指当事人必须出示证据，证明当事人主张的事实，如果根据整个案件证据无法确定当事人主张的事实是否属实，诉讼结束后，当事人必须承担诉讼的不利后果。举证责任的分配是指案件事实不能确认时，